Witamy serdecznie na portalu FINANSEPS. Z pewnością jesteście Państwo zainteresowani informacjami które znajdują się w poniższym poradniku kredytowym. Mamy nadzieję iż informacje tutaj zawarte pomogą Państwu w podjęciu decyzji na temat zaciągnięcia pożyczki hipotecznej. Oferty pożyczek zawarte w naszym portalu są profesjonalnie dobrane i starannie wyselekcjonowane z pośród oferowanych na Polskim rynku pożyczek hipotecznych.
Z poważaniem redakcja portalu FINANSEPS.
Poradnik pożyczek hipotecznych
Własne cztery kąty to marzenie wielu osób. Jednak droga do osiągnięcia wymarzonego celu może okazać się bardzo długa. Odkładając przez wiele lat na swoje własne M, możemy się go doczekać być może w późnej starości. Jest na to jednak sposób – pożyczki hipoteczne.
Dzięki nim możemy zdobyć fundusze na kupno lub budowę naszego wymarzonego mieszkania w czasie o wiele krótszym, niż sami moglibyśmy odłożyć.
Najczęstszym celem udzielanych pożyczek hipotecznych jest kupno nieruchomości. Spłaca się ją co prawda stosunkowo długo – najczęściej 20 – 40 lat ale mniej więcej tyle samo czasu zajęłoby nam zdobycie funduszy zbierając co miesiąc określone kwoty. Raty spłacane są w zależności od ustaleń banku – w ratach równych lub malejących. Bank zabezpiecza się przed naszą niewypłacalnością ustanawiając zabezpieczenie w postaci hipoteki, która obciąża nowo nabytą nieruchomość. Jest to zabezpieczenie w razie niemożności spłaty pożyczki hipotecznej przez pożyczkobiorcę. Inną formą zabezpieczenia są również weksle lub poręczenia osób trzecich.
Aby jednak otrzymać pożyczkę hipoteczną, musimy załatwić niezbędne formalności. Banki za każdym razem zabezpieczają swoje interesy i tworzą tzw. Procedurę kredytową, która może się kojarzyć z wywiadem gospodarczym na nasz temat. Ma to na celu stwierdzenie czy jesteśmy dla banku wypłacalni.
Dokumenty wymagane przy składaniu wniosku o przydział pożyczki hipotecznej.
Zanim udamy się do banku, należy zebrać wszystkie potrzebne dokumenty. Jest tego dużo ale nie należy się zniechęcać. Cel, który zamierzamy jest tego warty.
Co będzie potrzebne przy składaniu wniosku:
- dokumenty potwierdzające naszą tożsamość
- zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach przez osoby przystępujące do zaciągnięcia pożyczki hipotecznej.
- dokumenty poświadczające nasze zatrudnienie – nasz minimalny staż musi wynosić więcej niż 6 miesięcy
- cel kredytowania – musimy odpowiedzieć bankowi na być może zabawne pytanie. Przy zaciąganiu dużych kwot kredytu odpowiedź na takie pytanie jest jednak wymagane.
W przypadku kupna domu lub mieszkania wymagane jest:
- umowa przedwstępna sprzedaży
- odpis z księgi wieczystej
- akt notarialny potwierdzający nabycie prawa do lokalu
- w przypadku nowo budowanych mieszkań, musimy uzyskać od developera dokumenty potwierdzające fakt, że budynek jest budowany
W przypadku kupna działki budowlanej:
- odpis z księgi wieczystej
- dokument potwierdzający nabycie działki przez obecnego właściciela
- wypis z rejestru gruntów
- umowa przedwstępna sprzedaży
- opis planowanych prac budowlanych
- pozwolenie na budowę
- projekt architektoniczny
- potwierdzenie nabycia nieruchomości
- wypis z rejestru gruntu
Niektóre banki wymagają również innych dokumentów, nie przedstawionych poniżej. Dokładny spis dokumentów podaje bank. Wszystko po to aby zweryfikować nasz wniosek.
Procedura zaciągnięcia pożyczki hipotecznej.
Najtrudniejszym ze względu na mnogość instytucji jest wybór banku. Ofert jest wiele, więc musimy sporo czasu poświęcić na ich analizę. Warto jednak to zrobić, bo często informacje pisane drobnym druczkiem na ofertach, czy późniejszych umowach mogą być dla nas bardzo niekorzystne. Jeżeli mamy problem z wyborem, możemy udać się do doradców finansowych, którzy swoim doświadczeniem doradzą nam, która pożyczka hipoteczna będzie dla nas najlepsza. Musimy jednak zwrócić uwagę na wiele istotnych szczegółów, które mają znaczący wpływ na koszt zaciąganego przez nas pożyczki hipotecznej. Wszystkie te szczegóły opisane są w niniejszym artykule w dalszej jego części.
Każda procedura kredytowa wygląda niemal identycznie w każdym banku. Procedura zaczyna się od złożenia wniosku o pożyczkę. Bank daje pożyczkobiorcy formularz, a następnie wypełniony formularz trafia do dalszych komórek odpowiedzialnych za przeprowadzanie procedury zaciągnięcia pożyczki. Oczywiście sam wniosek nie wystarczy, bo nie oznacza to, że tą pożyczkę dostaniemy. Jest to swego rodzaju ankieta na nasz temat, która pozwoli zweryfikować bankowi naszą zdolność spłaty pożyczki. Na tym etapie możemy dowiedzieć się wstępnie o warunkach i kosztach pożyczki ale o szczegółowych kosztach kredytu dowiemy się później. Bank sprawdza naszą zdolność do spłaty pożyczki – będzie wtedy widział, czy pożyczkę hipoteczną nam przyzna, czy nie. W zależności od banku analiza może trwać od tygodnia do nawet 2 miesięcy. Wszystko zależne jest od tego jak szczegółowo jesteśmy sprawdzani przez bank. Zdarzają się również sytuacje, że wniosek zagubi się gdzieś w banku, więc warto co jakiś czas o sobie przypominać, żeby nie okazało się, że nasz wniosek zamiast być szybko zweryfikowany, przeleżał pod biurkiem miesiąc, po czym został przypadkowo znaleziony przez sprzątaczkę podczas gruntownych porządków. Procedura kończy się wydaniem decyzji pożyczkowej. Jest to tak właściwie oferta banku dla pożyczkobiorcy.