Poradnik kont osobistych, młodzieżowych i bankowych

Już jakiś czas temu banki zdały sobie sprawę, że ich klientami są nie tylko majętni biznesmeni, którzy wiele od nich wymagają. O wiele większą rzeszą klientów są klienci indywidualni, którzy zakładają w bankach swoje konta osobiste, konta bankowe jak również konta młodzieżowe .
Dzięki kontom bankowym każda osoba fizyczna może przechowywać swoje oszczędności  i nadmiar gotówki w banku, przelewać na to konto swoje wynagrodzenie i dowolnie dysponować zgromadzonymi środkami. Jednak konto kontu nierówne.

Oferta banków

Oferta banków skierowana do posiadaczy kont osobistych jest bardzo zróżnicowana i warto się tym tematem zainteresować, by wybrać najbardziej odpowiadające nam konto bankowe. Samo założenie konta bankowego lub osobistego jest proste i nie stanowi żadnego problemu. Obecnie założyć konto osobiste można nawet nie wychodząc z domu, załatwiając wszystko przez Internet. Wybierając odpowiednie konto bankowe musimy się zastanowić jakie będzie jego przeznaczenie, jakimi środkami będziemy dysponować i w jakiej walucie.
Wszystko to będzie miało później wpływ na koszty jego utrzymania tzn. opłaty za prowadzenie konta bankowego, opłaty za przelewy, opłaty za karty płatnicze itd.

Generalnie im mniej naszymi przelewami musi się zajmować bank, tym tańsze są usługi. Oznacza to, że obecnie najtańsze usługi są w bankach internetowych, w których zaangażowanie pracowników banku w operacje przeprowadzane na koncie nie jest tak wielkie - nie muszą sami wpisywać zleceń do systemu bankowego, wpłacać, wypłacać pieniędzy itd. Jest to obecnie ogromna zaleta banków, które umożliwiają prowadzenie kont przez Internet. Są o wiele tańsze niż tradycyjne. Wróćmy jednak do samego początku.

Rodzaje kont

Rodzaje kont osobistych, bankowych czy młodzieżowych w zależności od naszego wieku i zasobności portfela są różne. Możemy wybierać między wieloma rodzajami kont bankowych. Istnieją konta dla osób niepełnoletnich, studentów, podstawowe, dla emerytów, oszczędnościowe, konto walutowe, konto firmowe oraz techniczne dla obsługi spłat kredytu lub lokat. Konta te różnią się opłatami za prowadzenie konta, przeznaczeniem oraz dodatkowymi usługami w ramach konta bankowego. Im większymi środkami dysponujemy i większą ilość operacji wykonujemy, tym prowadzenie konta jest tańsze a bank obdarowuje nas dodatkowymi funkcjonalnościami o których w dalszej części artykułu. Poszczególne rodzaje kont różnią się miedzy sobą wieloma elementami, na które warto zwrócić uwagę. Są to różnice niewielkie ale istotne.

Czasami nie możemy założyć niektórych rachunków, ponieważ nie spełniamy odpowiednich warunków. Ma to miejsce na przykład w przypadku kont dla młodzieży czy studentów. Konta te z reguły mają pewne ograniczenia w zakresie dziennych, miesięcznych limitów wypłat ale wielkim ich plusem dla młodych osób jest to, że mają bardzo niskie opłaty za użytkowanie konta . Banki prowadząc konta dla młodzieży lub studentów niewiele na nich zarabiają ale liczą, że gdy ich młodzi klienci będą już pracować zawodowo, założą w ich banku w pełni funkcjonalne konto z dostępem do wszystkich usług bankowych. W pełni funkcjonalne konta oferują swoim klientom możliwość zaciągania kredytów czy ustanawiania debetu na koncie. Im większe wpływy na konto, tym większe możliwości. Przy wyborze warto sprawdzić czy łatwo jest wypłacić pieniądze z banku i ile to kosztuje. Czasami okazuje się, że bankomatów danego banku jest niewiele w okolicy a w całej reszcie dostępnych bankomatów wypłata pieniędzy kosztuje nawet 10zł. Tak samo należy sprawdzić dostęp do obsługi klienta - ilość oddziałów danego banku, dostęp do telefonicznego biura obsługi oraz dostęp do konta za pośrednictwem Internetu. W przypadku tego ostatniego - jeżeli nie ma dostępu, warto rozejrzeć się za innym bankiem. Ostatnią rzeczą jest oprocentowanie konta.

Oprocentowanie kont

Oprocentowanie kont osobistych,młodzieżowych lub innych kont bankowych w praktyce wystarcza, żeby nasze ewentualne oszczędności nie zjadła inflacja. Konto bankowe jest o tyle dobrym rozwiązaniem, że w każdej chwili możemy na nim złożyć nasze pieniądze i w każdej chwili możemy je stamtąd zabrać. Konto zakładane jest na czas nieokreślony. Założenie konta zajmuje niewiele co najwyżej 30 minut. Jeżeli już wiemy jakie konto bankowe będzie dla nas odpowiednie, wystarczy przedstawić dowód tożsamości i odpowiedzieć na kilka pytań. Zanim jednak podpiszemy umowę z bankiem, należy przeczytać  tabelę opłat i prowizji, żeby widzieć co opłaca się robić w ramach naszego konta a co nie. Rachunek będzie dopasowany do deklarowanych miesięcznych wpływów na konto. W ciągu kilku dni przesłane będą nam karty debetowe oraz inne dokumenty niezbędne do prowadzenia konta i wypłacania pieniędzy z bankomatów.  Po aktywacji konta i kart możemy mieć swobodny dostęp do konta. Są trzy drogi dostępu do konta osobistego - wszystko zależne jest od jego rodzaju:

1) Oddział banku - wszelkie operacje wykonywane są w oddziale banku z udziałem pracownika banku. Osoby mające konta w ramach konta internetowego często nie mają możliwości załatwienia niektórych spraw w oddziale banku np. przelew lub wypłata środków z konta.

2) Internet - wszelkie operacje na koncie można wykonywać przez Internet korzystając ze specjalnie zabezpieczonych stron internetowych, które wymagają posiadania unikalnego loginu i hasła oraz w zależności od banku - kart kodów, smsów wysyłanych do klientów, gdy chcą wykonać operację bankową lub specjalnych tokenów - urządzeń wielkości pendrive’a podłączanych do portu USB komputera.

3) Telefon - w zależności od banku dyspozycje można składać dzwoniąc pod specjalnie podany numer telefonu i wydawać  je ustnie lub korzystając z coraz popularniejszej możliwości wykonywania dyspozycji za pośrednictwem specjalnie przygotowanych aplikacji w telefonie.
W zależności od drogi, którą składamy nasze dyspozycje, różne są opłaty za poszczególne czynności. Wszystkie opłaty zawarte są w tabeli prowizji i opłat.

Karty płatnicze

Niemal do każdego konta przypisywana jest karta płatnicza. Są trzy rodzaje kart płatniczych:

1) Karta debetowa - najpopularniejsza karta. Służy do obsługi bieżącej konta, można dzięki niej wypłacać pieniądze z bankomatów do wysokości posiadanych środków.

2) Karta kredytowa - umożliwia dokonywanie płatności nawet jeżeli nie mamy nic na naszym koncie. Kwoty zadłużenia spłacać należy  według ustalonych przez bank i klienta zasad. Najczęściej ustalany jest limit kredytowy, aby nie wpaść w zbyt wielkie zadłużenie, które pózniej trzeba będzie spłacić. Posiadacze kart kredytowych często zobligowani są do posiadania na koncie określonej, ustalonej przez bank minimalnej kwoty środków pieniężnych.

3) Karty obciążeniowe - podobnie jak przy karcie kredytowej bank udziela nam limitu wydatków, jednak karta ta jest powiązana z kontem, z którego w określonych odstępach czasu np. co miesiąc pobierane sa kwoty pokrywające kwotę wydatków.

Podsumowując. Ilość i różnorodność oferowanych przez banki kont bankowych jest tak duża iż warto zastanowić nad odpowiednim wyborem konta bankowego i poświęcić na ten wybór nieco więcej czasu niż pięć minut.  Zdecydowana większość osób swoje konta ma przez wiele lat w tym samym banku, więc wybierając konto, wybierajmy świadomie.

Artykuł jest dla Państwa w celach ogólno-informacyjnych .

Z poważaniem redakcja portalu  FINANSEPS